CÓMO EL PERFIL FINANCIERO INFLUYE SOBRE EL CRÉDITO

Imagínese que su límite crediticio ha bajado porque ha cargado los honorarios de un servicio que ha solicitado a su tarjeta de crédito.

Imagínese que su préstamo ha sido rechazado porque trabaja para un prestamista de hipoteca o una empresa de construcción.

Imagínese, que su crédito ha sido fijado con un límite mensual de gasto sólo porque usted hace compras en los mismos almacenes que la gente que no tiene buenos hábitos en el uso del crédito.

Juan y Mónica Bell de Chadds Ford, PA, utilizan su tarjeta de American Express regularmente. Cargan cerca de 5.000 $ por mes, pero gastan siempre el crédito por completo.

Uno se puede imaginar su sorpresa cuando leyeron una carta de la empresa de su tarjeta de crédito que les fijó un límite mensual de gastos de 1.100 $. Los Bell no hicieron nada mal. Simplemente fueron víctimas del “perfil financiero”. La idea del perfil financiero no es nada nueva; después de todo, los prestamistas miran nuestra carga de deuda e historia de crédito antes de que decidan prestarnos el dinero.

Esas figuras pintan un cuadro de nuestra capacidad acreedora y el riesgo que implica si tuviéramos que pedir un crédito. Pero los Bell y muchos otros ahora son penalizados por sus hábitos de gasto.

American Express saca sus conclusiones de los lugares donde los Bell gastan su dinero. Otros clientes de American Express con patrones de compra similares a los Bell habían omitido sus pagos y ahora los Bell tienen que asumir esas consecuencias.

Específicamente, Juan y Mónica tienen una hipoteca a través de Countrywide Financial Corp., una compañía, ahora poseída por el Bank of America, cuyo nombre se asocia a la crisis de la hipoteca.

Debido a que otros clientes del American Express pidieron préstamos irresponsablemente y omitieron sus pagos, fue asumido que los Bell hicieron lo mismo.

El portavoz Michael O’Neill de American Express reconoce que los hábitos de gasto de la gente son tomados en consideración, especialmente cuando parecen ser similares a los hábitos de los clientes problema.
Aunque esas semejanzas en sí, no son bastantes para justificar un límite del gasto, dice O’Neill, “esto influye en la toma de decisión respecto de la situación de otros que están en una situación parecida”

¿Por qué las compañías tarjetas de crédito están endilgando a sus clientes responsables el comportamiento de otra gente?

Debido a la crisis del crédito, los bancos están asustados y evitan prestar dinero a cualquier persona, incluyendo a los que tienen condiciones para ser buenos clientes.

En algunos casos, el perfil financiero ha ido demasiado lejos. CompuCredit por ejemplo, comenzó a reducir radicalmente los límites crediticios en sus clientes que buscaron asesoramiento personal o de su sindicato.

En el clima enrarecido del crédito de hoy, CompuCredit y American Express no son las únicas compañías que buscan razones para bajar los límites crediticios de sus clientes, por lo que se recomienda a la gente a que mire sus límites crediticios cuidadosamente y llame al emisor de su crédito para preguntar acerca de cualquier cambio que se pudiera suscitar.