No solo eso, sino que, además, son nueve de cada diez los clientes que pagan comisiones por servicios que, sin aviso previo, dejaron de serles gratuitos. Ambas conclusiones surgen de una investigación que realizó la Asociación de Usuarios, Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), en un muestreo de 5.226 compradores, e implican que las entidades están cobrando a sus clientes comisiones que superan las estipuladas por contrato.

A esto se le suma los aumentos de las comisiones por extracciones de cajero y mantenimiento de las tarjetas de crédito y débito. Todos estos costos son considerados, según la encuesta, en un 99% de los casos, como “desproporcionados”, y, en un 94% de los usuarios de tarjetas de crédito o débito, se registran denuncias por falta de aviso con respecto a las variaciones de estas comisiones.
Claramente, sin más herramientas para la lucha que los reclamos a atención al cliente y a la Banca de España, los usuarios de tarjetas de crédito y débito y servicios bancarios están prisioneros de las entidades bancarias y sus caprichos. En gran parte de los casos, como continúa diciendo Adicae, las negociaciones con las entidades bancarias, con el objeto de bajar las comisiones, no siempre logran ir por buen camino.

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En España, aproximadamente un total de 3 millones de ciudadanos tienen, según datos obtenidos por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax), un volumen de deudas sin pagar, contraídas con distintos tipos de entidades financieras y a través de distintos medios de pago (tarjetas de crédito, etc.), de alrededor de 15.380 millones de euros. Esta investigación afirma que, acompañando esta tendencia creciente de la morosidad, los saldos impagos correspondientes a los préstamos hipotecarios presentan una creciente alarmante, alcanzando en el presente año un máximo del 84%.

Los anteriores datos corresponden al período que abarca desde el pasado diciembre hasta abril, período seleccionado para la presente investigación por la Asociación, y, según afirman en el mismo informe, este aumento de los impagos continuará creciendo.

Paralelamente a estos incrementos de la morosidad, el Asnef-Equifax llama la atención sobre otros incrementos en los impagos, siempre refiriéndose al el período comprendido entre esos primeros cuatro meses, como ser el de los automóviles financiados, de 37,2%; el de las compras en telecomunicaciones, con un aumento del 39,8%; o, por ejemplo, el preocupante 33,6% de aumento en la morosidad relacionada a los créditos personales.

Las tarjetas de crédito no se quedan atrás en esta corriente de ascenso. Para las compras realizadas con tarjeta de crédito, los impagos han presentado un aumento del 31,3%, similar al 31,7% que presenta el consumo financiado.

Para realizar la investigación a la que referimos, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito recurre a más de 344 compañías financieras, incluyendo bancos, empresas de tarjetas de crédito, cajas de ahorro, gestores de financiación para automóviles. De estas entidades, la Asnef-Equifax obtiene datos referentes a cada préstamo, o crédito, que no haya sido amortizado después de tres meses de pasada la fecha correspondiente al final del plazo.

La banda compuesta por argentinos y algunos españoles, fue detenida en Málaga acusados de formar parte de una red criminal que operaba en la zona. Según comunicó la Policía Local, la banda de criminales ibérico-argentinos habría conseguido alrededor de 2.000.000 de euros mediante sus actividades delictivas, aunque se pudieron comprobar únicamente 350.000 euros en beneficios por fraude.

Fueron atrapados cuando, en una incursión conocida con el nombre de “Nakaro”, la policía realizara 11 operativos de allanamiento en distintas localidades de Málaga (Fuengirola, Illescas, Torremolinos), encontrando, en uno de estos, un taller montado para la falsificación de documentos, tarjetas de crédito y todo un sistema de almacenamiento de datos en bandas magnéticas con lectores grabadores. En estas actividades, los falsificadores recibían la colaboración de los empleados, que se encargaban de conseguir la información con dichos lectores al momento de realizadas las compras. Con esta información en su poder, la banda procedía a desarrollar falsificaciones plásticas de las mejores tarjetas de crédito con las bandas magnéticas, que imitaban la apariencia de tarjetas de crédito reales.

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Muchas veces los titulares de tarjetas de credito desisten de realizar compras online por temor a que, mediante técnicas delictivas como el phishing, por ejemplo, que consiste en robar claves de seguridad diversas mediante la emulación de páginas de internet prestigiosas, resulten víctimas del fraude.

Lo cierto es que muchas entidades bancarias y financieras han tomado nota de esto y por ello ofrecen muchas alternativas a la hora de comprar a través de internet. Además, las tarjetas de crédito suelen estar protegidas contra los fraudes, de modo que las reales posibilidades de ser víctimas de uno son cada vez menores.

En relación a esto, hay algunos sistemas de protección de datos innovadores, como es el caso de Webpay, un sistema informático utilizado para resguardar las transacciones y operaciones online. El comerciante que utilice este sistema debe añadir a su sitio web un programa de conexión, denominado KCC, que se conecta directamente a Transbank. Esto permite que el cliente opere en nuestro sitio web con su tarjeta de crédito, y de manera segura, puesto que el comerciante no tiene nunca acceso a la información de la tarjeta, sino que toda la operación se realiza a través de los servidores de Transbank, que resultan más seguros para estas transacciones.

La seguridad está dada por cuatro factores esenciales: el primero es que la información está encriptada por medio del sistema SSL (Secure Socket Layer), que utiliza complejos algoritmos que resultan imposibles de descifrar. Segundo, se requieren unos datos que solo el titular de la cuenta puede rellenar. Esto incluye fechas, preguntas frecuentes, etc. También se estudia la seriedad del comercio, se realiza un proceso de autentificación de los mismos, y se pone a resguardo la información de las tarjetas de credito online, siendo WebPay el responsable único de guardar la información en forma segura.

Visa, líder global en tarjetas de crédito, ha anunciado un paso importante con respecto a la adopción de su tecnología de tarjetas sin contacto llamado payWave, demostrando que sigue al frente de las tendencias globales de la tecnología. El sistema permite que los clientes puedan pasar sus tarjetas de credito por los lectores sin que los plásticos tengan contacto físico con ellos. Esta tecnología se está expandiendo en forma tal que está siendo añadida a una gran cantidad de tarjetas de crédito Visa a nivel mundial.

La empresa también anunció que está en proceso de migración hacia un nuevo estándar global, llamado Visa Contactless 2.0, para que el sistema payWave pueda ser aceptado en la mayor parte de los comercios alrededor del mundo.

Según Elizabeth Buse, jefa del departamento de Productos Globales de Visa Inc., dijo que “Visa payWave es un ejemplo excelente de la forma en que Visa se acerca a la innovación y a su habilidad para extender el valor de sus productos por todo el mundo”. Agregó que “a medida que el sistema de pagos se expande, también lo hace la capacidad de Visa de entregar productos y servicios innovadores a un diverso grupo de consumidores”.

De acuerdo a un estudio realizado por Javelin Strategy & Research, unos 24,8 millones de consumidores alrededor del mundo usarán las tarjetas de crédito con chip incluido que permitirá el uso de payWave de Visa. Estas nuevas tecnologías se usan en países tan diversos pero importantes como China, Brasil, Corea del Sur, Tailandia, Taiwan y Estados Unidos. Es de esperar, por supuesto, que el sistema se incorpore a los comercios españoles de manera notoria en la segunda parte de este año.

Visa Internacional ha recomendado recientemente algunas medidas a seguir para mantener a resguardo nuestra privacidad y seguridad frente a las cada día más frecuentes amenazas que ocurren, por ejemplo, con los fraudes a las mejores tarjetas de crédito. Con la utilización de las mismas en Internet, estar seguros es esencial, pero no imposible, y por eso es conveniente estar informados.

Una de las formas de fraude informático más frecuentes es el denominado phishing. Esta es una forma de robo de información mediante la cual los delincuentes informáticos envían correos electrónicos a sus víctimas que simulan ser los originales de, por ejemplo, una entidad bancaria en la que tienen una tarjeta de crédito. El usuario recibe el correo, que solicita la verificación de su clave y nombre de usuario, y cuando este la ingresa, los datos son enviados al estafador, que se hace con la información necesaria para extraer dinero de la cuenta bancaria de la víctima.

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Uno de los rubros con más crecimiento en España en los últimos años ha sido el comercio electrónico. Actualmente las compras por Internet mueven por año algo más de 3.000 millones de euros, lo que es un número bajo respecto a la media europea: solo el 16 % de los españoles compra en la red, mientras que la media en Europa es del 28 %. Sin embargo, la tendencia muestra un alza sostenida, y el cambio lo representarán los jóvenes, que tienen menos miedo a usar sus tarjetas de credito online, y son menos desconfiados sobre la privacidad de sus datos en la red.

El medio más aceptado y reconocido en la actualidad, además de la tarjeta de credito, es Paypal. Este sistema ha sido pionero en el mercado, y por estos momentos lo acapara todo, solo teniendo algunos tímidos competidores, como Bill Me Later, que están empezando a hacerse más conocidos, más que nada en Estados Unidos. En ese país, PayPal ha ganado un reconocimiento impresionante: el 97 % de los consumidores conocen ese medio de pago, superando al escaso 21 % que conoce uno de los sistemas competidores, Checkout, de Google.

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El Banco Santander ha lanzado al mercado, junto con Mastercard, la tarjeta de crédito Santander Negocios, destinada a satisfacer las necesidades de los empresarios y aquellos que trabajan en forma autónoma, para que puedan cubrir los gastos que se derivan de su actividad cotidiana. Una de las ventajas más salientes de esta tarjeta es que ofrecerá un descuento del 1 % en todas las gasolineras, sin que exista un límite por cantidad.

Esta nueva tarjeta de credito también ofrece un completo paquete de seguros que incluye un seguro por incapacidad laboral transitoria, por accidentes con un límite de hasta 750.000 euros y seguro de asistencia en viaje, entre otros. También los titulares de esta tarjeta de credito tendrán una cobertura de dinero en efectivo protegido gratis y la garantía de responsabilidad nula hasta en compras a través de Internet. Además, incorpora un sistema de avisos por SMS, que garantiza al titular la posibilidad de estar informado a toda hora de las operaciones que se realizan con la tarjeta.

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Muchos conductores pierden su carné de puntos y cada vez que esto pasa se torna en algo más parecido a una pesadilla que a un problema con fácil solución. Es cierto que el sistema de puntos ha reducido la velocidad en las autovías y los accidentes. Uno de los problemas que tienen que superar, por su parte, las autoridades, es el cobro de las multas. Los pagos en metálico no suelen ser comunes y tampoco son convenientes, por lo que un sistema de pago mediante tarjeta de crédito sería más que útil.

Tal es la propuesta del Programa de Informatización de Denuncias, que fue llamado PRIDE, que permitirá registrar la denuncia en forma automática y enviarla inmediatamente a los infractores, cargando el monto de la multa directamente en sus tarjetas de credito.

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No es la primera vez que una entidad financiera se une a una corporación nacida íntegramente por Internet para desarrollar servicios web de alto rango. En este caso, dos enormes empresas se alían para hacer negocios: Visa, la entidad de tarjetas de crédito más grande del planeta, y Facebook, la red social que crece día a día.
El acuerdo, en principio, es publicitario. Visa planea invertir dos millones de dólares en concepto de pautas publicitarias a Facebook, con la meta clara de integrarse a un mercado que crece a un ritmo vertiginoso, y pisando fuerte en un terreno en el cual ha tenido hasta ahora poca participación.

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