¿Qué es y cómo funciona una tarjeta de credito?

La vida contemporánea nos exige soluciones ágiles, sencillas y seguras. Una tarjeta de credito es un instrumento financiero que un banco, un comercio o una entidad crediticia particular nos otorga, permitiéndonos realizar sin utilizar dinero en efectivo el pago de bienes y servicios en forma instantánea.

Con posterioridad, se le abona a la entidad emisora de la tarjeta el importe correspondiente al dinero prestado y una cantidad adicional, en concepto de intereses por el servicio de la línea de crédito. Si se liquida el pago antes de la fecha límite, es posible en muchos casos evitar los intereses.

Con este tipo de crédito se otorga un monto de dinero determinado, denominado límite de crédito, para disponer continuamente mes a mes mientras no se sobrepase la cantidad autorizada por la institución y se cancelen en tiempo y forma los pagos correspondientes a su uso.

El monto que se otorga a cada usuario de la tarjeta de credito varía de acuerdo a la entidad crediticia que la expida y al historial financiero de la persona solicitante: sueldos y honorarios, deudas contraídas, comportamiento de pago en otras tarjetas de credito o préstamos, etc.

Asimismo, el límite asignado puede variar si el cliente demuestra durante un determinado período de tiempo un buen cumplimiento en sus obligaciones y un nivel de consumo que posibilite extender el monto.

Características y presentación

La tarjeta de credito cuenta con el logotipo y nombre del banco o empresa emisora, un número de identificación, nombres y apellidos completos del titular y las fechas de entrega y vencimiento. Generalmente, también suele señalarse si es de utilización nacional o internacional.

En la cara contraria posee una banda magnética y un espacio en blanco dispuesto para la firma autenticada del titular. Además, se incluye un número de identificación personal (NIP), proporcionado por el banco o la empresa emisora al titular de la tarjeta de manera confidencial. Esta identificación le posibilita realizar consultas de saldo y le permite extraer dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

Es importante tener en cuenta que los retiros en efectivo mediante tarjeta de credito pueden generar intereses bancarios, porque se trata de un monto que la entidad entrega en forma de préstamo.

Funcionamiento

¿Cómo se estructura el sistema reseñado?. ¿Cómo llega a nuestras manos el dinero o se obtienen los bienes y servicios necesarios gracias a una simple tarjeta de plástico?.
En primer término, el banco o comercio concede una línea de crédito al usuario, cuya llave de acceso es la tarjeta de credito. El cliente sólo puede utilizarla en los comercios adheridos al banco o en el negocio emisor.

Posteriormente, para abonar los bienes o servicios que adquiere, la persona presenta su tarjeta y firma un comprobante de compra en el que se deja sentado el importe total de la operación. Actualmente, mediante los sistemas de posnet o captura electrónica de datos, la transacción se comprueba, confirma y registra automáticamente.

Luego de este paso, y una vez que el cliente ya se retiró satisfecho con su compra y sin la necesidad de manejar dinero en efectivo, el comercio vendedor presenta al banco o entidad financiera emisora de la tarjeta el comprobante de la transacción para poder cobrar el importe. Por otro lado, el cliente también se lleva su copia del comprobante, que le permite controlar sus gastos mensuales.

Cuando se trata de una tarjeta crediticia otorgada por tiendas o comercios específicos para ser utilizada en los mismos locales de la firma, los comprobantes se archivan y posteriormente se reclama el pago al cliente mediante un resumen mensual, o se cobra a través de un sistema de débito automático en su cuenta bancaria personal.

De manera resumida, y a grandes trazos, este es el funcionamiento básico de una tarjeta de credito. Un instrumento financiero que, sin ninguna duda, se ha transformado con el paso del tiempo en una necesidad ineludible para desenvolverse en la actual sociedad de consumo.

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