Métodos de cálculo de intereses en tarjetas credito

Sin ninguna a duda, uno de los puntos más importantes que cualquier persona debe tener en cuenta a la hora de elegir una empresa determinada de tarjetas credito es como calcula la misma los intereses a cobrar.

En general, la información disponible sobre los distintos métodos utilizados por las tarjetas credito es muy poca, llevando a que en una gran cantidad de ocasiones el nuevo usuario de una tarjeta credito no sepa como se le cobrarán, con cada resumen mensual, los correspondientes intereses.

Pero lo cierto es que este dato reviste vital importancia, porque determina junto a otros índices el monto que se deberá pagar. De esta manera, al igual que las tasas de interés aplicadas o los recargos por pago fuera de término, debe ser convenientemente estudiado antes de elegir el plástico a utilizar.

Las variantes

Es sabido que cuando no abonamos la totalidad del monto mensual de nuestra cuenta, los intereses comienzan a incrementarse. ¿Pero sabemos realmente cómo la empresa de tarjetas credito los calcula?.

En el mercado financiero proliferan cuatro formas de cálculo que son las más comunes y utilizadas. Vamos a definirlas brevemente:

De doble período: se aplica la tasa de interés sobre el monto a pagar del mes en curso y sobre el del mes anterior. Según la firma de tarjetas credito, se incluyen o no los gastos efectuados durante el último período.

Saldo previo: para calcular el interés, se utiliza el saldo que quedaba por pagar sobre el cierre de la facturación anterior. En este caso, no se suman los importes que provengan de nuevas erogaciones.

Con ajuste: se aplica para el cálculo el balance existente en nuestra cuenta al inicio del período en cuestión, restándole los pagos que se hayan efectuado en ese mes, sin tener en cuenta tampoco las nuevas compras realizadas.

Método diario: para calcular mediante este sistema, se adicionan en principio los saldos a pagar de cada día que compone el período. Una vez obtenido el resultado, éste se divide por la cantidad de días que forman parte del período. Como en el caso del sistema denominado “de doble período”, pueden o no incluirse las erogaciones realizadas durante el último mes, de acuerdo a los términos que fije la firma de tarjetas credito.

¿Cuál es la más beneficiosa para el usuario?

Es bien sabido que en estas cuestiones financieras y económicas cada cual tiene su fórmula y su solución. Sin embargo, existe cierta coincidencia entre los analistas y especialistas acerca de la conveniencia, desde el punto de vista del cliente, de operar con tarjetas credito que utilicen el sistema definido anteriormente como “método diario”, sin incluir las nuevas compras. En segundo término, se aconseja el sistema “con ajuste”, excluyendo también los nuevos gastos.

¿Por qué?. Sencillamente, comparándolo con otros métodos como el de “doble período”, porque el usuario puede usufructuar el esfuerzo de pago realizado en el mes en curso, sin que éste se vea afectado o disminuido por la aplicación de intereses sobre períodos anteriores.

En la actualidad, siendo los métodos “diario” y de “doble período” los más utilizados por las tarjetas credito, muchas empresas se están decidiendo por incorporar el mencionado en primer término, al observar que los clientes se sienten más a gusto y más satisfechos al recibir sus resúmenes de cuenta.

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